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成长期家庭换大房可稍缓_理财规划_新浪财经_新浪网

  【?案?料】

  ?先生,35?,家庭年收入?25万元。夫妻工作相??定,短期?收入上升空??小。儿子1?。

  在北京一套?居室?自己居住,有期限20年的50万元房?,已??了6年,目前月供?4000元。在老家有一套一室一?的房?,月供1500元,?外出租,月租金1500元。有一?汽?。

  夫妻?人在?位有五?一金,?商?保?。父母年?近70?,有大病的??。

  家庭目前有40万元的存款,?4万元的股票。

  【理?目?】

  1.家庭成?需要完善保?。

  2.需要考?孩子教育金?划。

  3.在目前?利率的情?下,存款面??重的?水。希望?部分?金能?保值和增值,但不能承?投?失?的??。

  4.有意向??在所居住的房子?一?大?的。

  【家庭????分析】

  ?先生的家庭目前?于成?期,??段始于子女出生,直至子女???立。

  ?先生孩子目前1?了,2年后上幼儿?,子女教育方面的?支?逐?增大。另外??段家庭的??支柱的保?需求?到高峰。??父母,?育子女,家庭?富?累等种种家庭?任,作?收入?定的夫妻二人是要共同承?的。

  成?期的家庭?富?累??于初始?段,很?做到??自留(通?自己?累的?金抵御生活中必?面?的种种??),通???商?保??抵御??是十分必要的。同?面?高企的CPI,投?方面如不妥善安排,辛苦?累的?蓄也?面??值的??。

  至于?房目?,由于目前政策??三套房?行限?,?于?先生家庭目前已持有?套房?且均有?款,即使出售住房也?法再??行?款,而家庭目前的???法承?全款?房,所以?前只需做好?富?累,?房的事可待??政策放松?再做具体打算。?忠哲 招商?行北京??村支行 ??理??理

  家庭保?

  优先保?家?保?

  ?于成?期家庭??,??商?保?的最大意?在于?家庭的主要收入?源在?生???,最大程度的保?家庭的各?目?仍然能???,因此孩子的商?保?的必要性是在家?之后的。

  ?于?先生目前的家庭情?,建??是先以夫妻二人分?作?被保?人?行定期??的投保,此?种每年的保?少,保?高,比?适合成?期的家庭。定期??以?方?受益人的保?建??本人年收入的五倍和家庭??(房?)。以孩子?受益人的保?建?能覆?孩子的教育金,以父母?受益人的保?建?能覆?20年以上的???。保障期限20年?宜,到期??先生已?55?,??家庭?富的沉淀?累,?份保?的使命也就??完成。

  另外二人各?一份不低于10万元保?的大病分?保?也是必要的,保障期限到退休年??宜,通?每月??,既可抵御大病??,每年的分??可抵御通?膨?,???退休??一??老金。以某?品?算,每人100万保?的定期??加10万保?的大病分??,均二十年交,月保?合?支出1000元左右。

  子女教育

  月?余40%定投基金

  ?于?先生家庭???有?房?划,而目前市???孩子的商?保?流?性普遍不??活。教育金的?累建?通?基金定投的方式???,?竟定投在每???周期中都?有合适的?回?机,一旦有其他必?用?的地方也能???急,其定期定?投?的方式分散了?本市?的?跌??,只要?持?期投?,就能享受?本市???的?高收益。

  ??哪只基金可?考各??机构意?,???期??优秀的基金?宜。建?分?在月初、月中、月末??指?、股票、混合型基金各一只?行投?,最大程度的分散??,投?金??每月?余的40%左右?宜。

  存款投向 可???行?金??品

  1.中?期投?品:?于?先生考??房,以及不愿承受?多投???等情?,?益?投?就不建??多配置了。而目前市?利率已??于?高位置,??的收益率已基本可以覆??前的通?水平。?先生家庭目前?房?划受政策限制,因此部分配置3年期??,在?有??的前提下?候地?政策的?化是??保值的很好??。

  2.中短期投?品:?券市?在??了央行的??多次?息?后,???放??充分,??大概可以存放超?1年的?金适合???券基金,在?低??的前提下,收益和?活性?方面均有保?。

  3.?金?投?品:?行?金?理?以及??基金都是很好的??。需要注意的是?先生?有一定的股票投?,?金??在保?平?日常??和???急款外?要留出一定的???金。

  ?益?投??于非?深股民???是?量??基金?宜,基金的分散投?可以?避?股??,也不用?扯投?人?多精力,在指?下跌的同??行分批??操作方式??易行。

  ?先生由于不愿承??多??,在市?不出?大幅下跌的情?下保持?有股票即可,不要?大?益?投?比例。若指?出??大的下跌,可伴?下跌适量分批??基金,有效降低?益?投?的持?成本,以期?得更好的?期收益。

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